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信用证

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一、概念编辑本段回目录

       信用证,是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

二、原则及特点编辑本段回目录

     (一)信用证三原则:
      1.信用证交易的独立抽象原则;
      2.信用证严格相符原则;
      3.信用证欺诈例外原则。
     (二)信用证方式有三个特点:
       1.信用证是一项自足文件。信用证不依附于买卖合同,银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证;
       2.信用证方式是纯单据业务。信用证是凭单付款,不以货物为准。只要单据相符,开证行就应无条件付款;
       3.开证银行负首要付款责任。信用证是一种银行信用,它是银行的一种担保文件,开证银行对支付有首要付款的责任。

三、运作流程编辑本段回目录

     (一)开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证,请开证行开证。
     (二)开证行根据申请书内容,向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。
     (三)通知行核对印鉴无误后,将信用证交受益人。
     (四)受益人审核信用证内容与合同规定相符后,按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票,在信用证有效期内,送议付行议付。
     (五)议付行按信用证条款审核单据无误后,把货款垫付给受益人。
     (六)议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。
     (七)开证行核对单据无误后,付款给议付行。
     (八)开证行通知开证人付款赎单。

四、有效期编辑本段回目录

       信用证有效期是外贸企业到银行交单议付的时间,不是以开证行收到单据的时间。在外贸业务中,信用证是比较新颖的一种结算方式,而信用证有效期是作为议付的一个时间,因此需要外贸企业了解,以便有利的进行外贸业务。
      信用证有效期同最晚装运期的关系
      (一)装运期或最迟装运期:即卖方将全部货物装上运输工具或交付给承运人的期限或最迟日期。(提单的出单日期即开船日不得迟于信用证上规定的有效期,若未规定有效期日期,则装运日期不得迟于信用证的到期日)
      (二)到期日:也就是信用证有效期。(承运人即卖方在向银行提交单据时,不得迟于此日期,因此承运人应在此日期之前将提单交到卖方手中,以便其及时向银行交单议付。)
      (三)交单期:即运输单据出单日期后必须向信用证指定的银行提交单据要求付款、承兑或议付的特定期限。(信用证中如有规定,必须在规定的有效期内交单;如没有规定,则最迟于运输单据日期21天内交单;但两种情况下,单据还不得迟于信用证的到期日提交)
      (四)双到期:信用证规定的最迟装运期和议付到期日为同一天,或未规定装运期限,实践上称之为双到期(原则上信用证的到期日与最迟装运期应有一定的间隔,以便承运人有时间办理制单、交单、议付等工作,但如果出现双到期情况,承运人应注意在信用证到期日前提早几天将货物装上运输工具或交给承运人,以便有足够的时间制备各种单据、交单和办理议付等手续。)  


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